Consejos para financiar la compra de tu casa

Ha llegado el tiempo de comprar tu nueva vivienda. Ya la has elegido y estás llen@ de ilusiones, pero no puedes pagarla de contado. Esto no es ningún problema. Te daremos algunos consejos para poder financiar tu vivienda de forma sencilla, para que no sea un proceso engorroso.

1. Consulta a tu asesor

Tu asesor inmobiliario, o quien te vende la casa generalmente tiene acceso a información directa de instituciones financieras y, en algunos casos, opciones propias de financiamiento que se adapten a tu perfil.

2. Prepara tu historial crediticio

Es importante conocer a fondo tu historial crediticio para evitar caer en situaciones como la falta de capacidad de pago. Puede que ganes lo suficiente, pero tengas algún compromiso crediticio. Puedes consultar tu estado en el buró de crédito (www.burodecredito.com.mx) una vez cada año de forma gratuita. En el recibirás un reporte con toda tu vida crediticia y tu calificación. Si ves algo que no entiendas, podrás prepararte con antelación para resolverlo.

3. Evalúa las opciones financieras

Te presentamos un listado con las opciones financieras para comprar una casa. Toma en cuenta que la información proporcionada es estimativa y puede estar sujeta a cambios sin previo aviso

(Agradecimiento a viva anuncios):

Afirme

Afirme te presta para cualquier propósito relacionado con la vivienda o terreno. Su financiamiento está dividido en 3 esquemas.

  • Adquisición. La adquisición se divide en dos productos. Se puede adquirir una casa (nueva o usada) o terreno a través del crédito tradicional del banco o por medio del apoyo Infonavit. La cobertura varía dependiendo el destino:
Adquirir un terreno Comprar vivienda nueva o usada Adquisición de un segundo inmueble
Hasta 70% sobre el valor del terreno. Hasta el 90% sobre el valor del inmueble. Hasta el 100% sobre el valor del inmueble.
  • Construcción. Puedes comprar un terreno y construir tu casa, construir en terreno propio o remodelar tu casa actual. La cobertura varía dependiendo del destino:
Construir en terreno propio Mejorar, ampliar o remodelar tu casa actual
Hasta 60% sobre el valor del inmueble Hasta el 25% sobre el valor actual del inmueble
  • Sustitución de hipoteca. Obtén el finiquito para tu antigua hipoteca a una mensualidad más accesible. La cobertura puede ser hasta del 90% sobre el valor del inmueble.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.99%.
  • CAT promedio: 12.91% a 14.01%.
  • Plazos: 5 a 20 años.
  • Monto mínimo otorgado: $200,000 pesos.
  • Monto máximo otorgado: $10,000,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $400,000 pesos.
  • Los gastos notariales pueden ser incluidos en el monto para comprar un terreno mientras no superen el porcentaje.
  • El monto para construcción no debe exceder el 100% del costo de la construcción.
  • El monto en coparticipación con Infonavit dependerá del saldo disponible de la Subcuenta de Vivienda.
  • Algunos esquemas ofrecen disminución de tasa de interés por pago puntual.
  • Los que reciben su nómina a través de Afirme tienen la posibilidad de recibir un mayor monto del crédito.
  • Los seguros de vida se contratan de manera independiente.
  • Comisiones: apertura, autorización diferida, pago tardío, avalúo, supervisión de obra.
  • Tasa de interés en caso de incumplimiento de hasta el 12,54%.

Banca Mifel

El esquema que ofrece Banca Mifel te proporciona financiamiento para comprar una vivienda nueva o usada, construir en un terreno propio, obtener liquidez, remodelar tu casa actual y hacer crecer tu crédito vinculando a Infonavit.
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.30%.
  • CAT promedio: 10.70%.
  • Plazos: 15 y 20 años.
  • Monto mínimo otorgado: $280,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda $350,000 pesos.
  • La referencia económica es en pesos.
  • Para adquisición de viviendas únicamente en CDMX, Estado de México, Cuernavaca, Monterrey, Guadalajara, Aguascalientes, León y Querétaro.
  • No hay penalización por pagos anticipados o finiquito.
  • Incluye seguro de vidas y daños.
  • Comisiones: estudio socioeconómico, avalúo.

Banco Azteca

Obtén un crédito hipotecario de Banco Azteca bajo los siguientes esquemas:

  • Credimax Casa. La vivienda que quieras adquirir puede ser nueva o usada.
  • Casa Fácil. Únicamente para casas nuevas o usadas con un valor no mayor a $166,666 pesos.
  • Credimax Propineros. Complementa tu crédito Infonavit con hasta $380,000 pesos para comprar una casa nueva.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Monto máximo otorgado: $495,500 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $166,666 pesos.
  • La referencia económica es en pesos.
  • No hay comisiones por prepago.
  • Los pagos se realizan de manera semanal.
  • Incluye seguro de vida y de daños.
  • La tasa de interés es fija.

Banco del Bajío

Los créditos hipotecarios del Banco del Bajío te ofrecen financiamiento por medio de sus diferentes esquemas:

  • Credibajio Casa tradicional. Compra una casa (nueva o usada) o terreno, remodela tu nueva casa, construye en un terreno propio, obtén liquidez y además, sustituye al deudor del crédito hipotecario o adquiere una oficina, despacho o consultorio para ejercer tu profesión.
  • Credibajio casa con Apoyo Infonavit. Incrementa el monto de tu crédito hipotecario y paga con las aportaciones que se realizan en tu Subcuenta de Vivienda.
  • Credibajio Cofinavit. Obtén 90% sobre el valor del inmueble para realizar tu compra con apoyo del Banco del Bajio e Infonavit.
  • Hipoteca protegida. Con este esquema puedes adquirir una vivienda, cambiar de hipoteca y liquidarla.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 80% sobre el valor del inmueble (siempre y cuando no exceda los $5,000,000 pesos).
  • Tasa de interés: desde 8.49%.
  • CAT promedio: 11.9% a 16.8%.
  • Plazos: 5 a 20 años en cuotas fijas o reducidas.
  • Monto mínimo otorgado: $400,000 pesos.
  • Monto máximo otorgado: $3,999,999 pesos.
  • Valor máximo de la vivienda: $5,000,000 pesos.
  • Incluye seguro de vida, daños, obra civil e invalidez total.
  • Comisiones: avalúo, autorización del crédito, emisión de estados de cuenta, reimpresión y constancia de intereses reales.

Banorte / Ixe

El destino que elijas lo puedes cubrir a través de estos esquemas:

  • Hipoteca Elite. Este financiamiento te permite adquirir un inmueble nuevo o usado, remodelar tu casa actual, mejorar tu hipoteca y pagar pasivos.
  • Hipoteca Fija. El destino de este esquema puede estar dirigido a remodelar, ampliar o construir, mejorar la hipoteca y pagar pasivos.
  • Hipoteca más por menos. Paga menos al inicio de tu crédito hipotecario y consigue un mayor crédito para remodelar tu casa actual, construir una nueva o mejorar una hipoteca actual.
  • Crédito liquidez. Dejando tu casa actual como garantía obtienes hasta el 70% para comprar una nueva o darle cualquier otro uso.
  • Crédito terreno. Compra un terreno y págalo hasta en un plazo de 15 años en zonas urbanizadas.

Consideraciones:

  • Cobertura: Hasta 110% en coparticipación con los créditos Infonavit.
  • Tasa de interés: desde 9.45%
  • CAT promedio: 12.0% a 19.8%
  • Plazos: 5, 10, 15 y 20 años.
  • Monto mínimo del crédito: $75,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $350,000 pesos.
  • Los pagos de las cuotas varían entre los productos ofrecidos.
  • Ofrece una cobertura Momentos de Vida de Mujer Banorte, en donde se pueden reducir las cuotas mensuales hasta 30% en caso de matrimonio, nacimiento o adopción de un hijo, titulación, enfermedades crónicas, etcétera.
  • Comisiones: apertura, avalúo, investigación, autorización de crédito diferido.

Banregio

El monto ofertado por Banregio dependen de los ingresos, el plazo a pagar y el esquema que se seleccione (tradicional, apoyo Infonavit, Cofinavit).
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 95% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.25%
  • CAT promedio: 11.5% a 15.2%
  • Monto mínimo del crédito: $150,000 pesos.
  • Monto máximo del crédito: sin límite.
  • Plazo: máximo de 20 años.
  • Incluye seguro de vida, daños y desempleo.
  • No hay penalización por prepago.
  • Comisiones: apertura, avalúo, autorización de crédito diferida, administración.

BBVA Bancomer

Los productos hipotecarios que proporciona Bancomer están diseñados para financiar cualquier inmueble dentro de la República Mexicana y pueden ser solicitados desde Estados Unidos o Canadá.

  • Hipoteca Bancomer Fija Pago de Pasivos. Mejora las condiciones de tu crédito hipotecario actual, sin importar que lo hayas obtenido en otra institución financiera.
  • Hipoteca Bancomer Fija. Adquiere tu crédito en pesos y paga tus cuotas de manera mensual con una tasa de interés fija.
  • Bancomer creciente. El plazo del crédito para comprar una vivienda es de 20 años, con factor de pago bajo, que permite a los acreditados tener una mayor capacidad de pago y mejor financiamiento.
  • Hipoteca Bancomer Fija Mejora tu casa. Remodela, amplia, mejora o termina tu casa con un crédito a tasa de interés fija.
  • Hipoteca Bancomer Residencial. Compra una casa con un crédito en pesos a tasa y pagos fijos.
  • Hipoteca Bancomer Fija Terreno. Adquiere un lote o terreno en zona urbana y con todos los servicios a tasa de interés y pagos fijos.
  • Hipoteca Bancomer Fija Liquidez. Deja tu casa en garantía y consigue los recursos necesarios para comprar otra o realizar tus proyectos.
  • Programa de Apoyo al Crédito. Si tienes un crédito hipotecario con FOVISSSTE o Infonavit, aumenta tu capacidad de crédito exclusivamente para comprar un inmueble nuevo o usado.

 

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 80% sobre el valor de la vivienda.
  • Tasa de interés: desde 10.60%
  • CAT promedio: 15.1%
  • Plazos: 5 a 20 años.
  • Monto mínimo del crédito: $50,000 pesos.
  • Monto máximo del crédito: $1,650,064 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda $180,000 pesos.
  • Comisiones que cubrir: apertura, autorización diferida, gastos de cobranza, avalúo, gastos de investigación y gastos notariales.
  • Los seguros dependen del producto seleccionado.

Citibanamex

En Citibanamex encontrarás dos opciones de financiamiento para construir tu patrimonio:

  • Hipoteca perfiles Banamex. Compra una casa nueva o usada hasta en un plazo de 20 años o remodela tu casa actual.
  • Cambia tu hipoteca. Mejora tu hipoteca actual con una tasa de interés y mensualidades fijas.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.25%
  • CAT promedio: 11.1% a 18.90%
  • Plazo: 10 a 20 años.
  • Monto mínimo del crédito: $300,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $500,000 pesos.
  • Las tasas de interés son fijas.
  • No hay penalización por pagos anticipados o finiquito.
  • Puedes elegir entre los diferentes esquemas de Infonavit y FOVISSSTE para hacer crecer tu crédito.
  • Comisiones: apertura.

HSBC

Los productos hipotecarios HSBC están creados para que los solicitantes puedan adquirir una vivienda, transferir su hipoteca y obtener liquidez.
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.50%
  • CAT promedio: 11.8% a 14.7%
  • Monto mínimo del crédito: $200,000 pesos.
  • Monto máximo del crédito: $10,000,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $350,000 pesos.
  • Plazo: 10 a 20 años.
  • Algunos esquemas tienen un incremento anual de pago del 1.77%
  • Algunos esquemas están libres de comisiones.
  • Comisiones: apertura, investigación, avalúo, gastos y honorarios notariales.

Inbursa

Inburcasa es un esquema financiero para quienes requieren adquirir una casa, comprar un terreno, construir o remodelar su vivienda actual, obtener liquidez o cambiar de hipoteca.
Consideraciones:

  • Tasa de interés: 12%
  • CAT promedio: 12.5%
  • Plazo: 1 a 20 años.
  • Monto mínimo del crédito: $150,000 pesos.
  • Los seguros pueden ser contratados en cualquier aseguradora o banco de elección.
  • Tasa de interés fija en pesos.
  • Obtienes 5% del Crédito adicional en un monedero electrónico en SEARS.
  • Comisiones: contratación, adquisición de la vivienda, liquidez, avalúo.

Inmobiliario Mexicano

Con los esquemas que maneja el Banco Inmobiliario Mexicano puedes incrementar el monto de tu crédito Infonavit o FOVISSSTE y comprar una casa nueva o usada.
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 11.50%
  • CAT promedio: 13.7% a 16.3%
  • Plazo: 5 a 20 años.
  • El crédito se otorga en pesos a tasa fija.
  • Comisiones: apertura, investigación, avalúo, gastos de escrituración, gastos de cobranza.

Multiva

Multiva te ofrece un crédito hipotecario para comprar un inmueble nuevo o usado ubicado en tu lugar de preferencia.
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 80% sobre el valor del inmueble.
  • CAT promedio: 12.5%
  • Tasa de interés: 10.50%
  • Plazo: 10 a 20 años.
  • En el pago mensual se incluyen las primas de los seguros de vida y daños del inmueble.
  • El crédito se otorga en pesos y tasa de interés fija.
  • Comisiones: apertura, avalúo, gastos notariales.
  • No hay penalización por pagos anticipados o finiquito.

Santander

Santander te ofrece una variedad de productos hipotecarios que buscan cubrir tus necesidades:

  • Hipoteca Personal Santander. Con este esquema tienes la oportunidad de comprar una vivienda, cambiar de hipoteca, remodelar tu casa actual o construir.
  • Hipoteca Crediferente Santander. A través del subsidio para vivienda de la Comisión Nacional de la Vivienda CONAVI puedes crear tu patrimonio.
  • Hipoteca RIF Santander. Únicamente dirigido para las personas adscritas al Régimen de Incorporación Fiscal (RIF) que quieran comprar una casa.
  • Adquisición de Terreno. Adquiere un terreno y págalo a mensualidades fijas.
  • Liquidez. El  destino es abierto, solo debes dejar tu casa en prenda.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.15%
  • CAT promedio: 11.4% a 17.4%
  • Plazo: 7 a 20 años.
  • Monto mínimo de $100,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $250,000 pesos.
  • Los seguros requeridos pueden ser contratados con las aseguradoras o bancos de preferencia.
  • Comisiones: apertura, autorización de crédito diferida, dictamen de obra, avalúo.

Scotiabank

Scotiabank te proporciona créditos hipotecarios con 0% de comisión por apertura y sin costos de avalúo para comprar una vivienda, construir tu nueva casa, comprar en preventa, obtener liquidez, transferir tu hipoteca o remodelar tu casa actual.
Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 95% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 9.50%
  • CAT promedio: 10.01% a 16.9%
  • Plazo: 7 a 20 años.
  • Valor mínimo de la vivienda: $400,000 pesos.
  • No hay comisiones por apertura ni avalúo.
  • Se aplican descuentos por pago oportuno.
  • Incluye seguro de desempleo sin costo.
  • No hay penalización por pagos anticipados o finiquito.

Ve por Más

Los esquemas son concedidos de acuerdo al destino que se le dará.

  • Crédito Mejora de Hipoteca. Tienes la oportunidad de sustituir un crédito hipotecario de otra institución y mejorar sus condiciones.
  • Crédito Hipotecario Adquisición. Uso exclusivo para comprar una vivienda nueva o usada.
  • Coparticipación con Infonavit. Bajo los esquemas Apoyo Infonavit o Cofinavit, incrementas el monto de tu crédito.
  • Liquidez. Dejando tu casa actual en garantía obtén recursos para mejorar tu hipoteca actual, comprar una nueva casa destinarlos a cualquier otro propósito.

Consideraciones:

  • Cobertura: hasta 90% sobre el valor del inmueble.
  • Tasa de interés: desde 10.76%
  • CAT promedio: 12.5% a 18.2%
  • Plazo máximo de 20 años.
  • Monto mínimo del crédito: $400,000 pesos.
  • Monto máximo del crédito: $10,000,000 pesos.
  • Valor mínimo de la vivienda: $666,667 pesos.
  • El crédito se otorga en pesos.
  • Incluye seguro de vida y de daños.
  • Comisiones: apertura, administración.

Qué banco ofrece el mejor crédito hipotecario

En esta tabla compara toda la oferta de créditos hipotecarios bancarios.

Bancos

Crédito hipotecarios

% máximo de cobertura

Plazos Tasa de interés fija anual CAT promedio Monto Máximo otorgado Monto Mínimo otorgado Valor mínimo del inmueble

Afirme

90%

5 – 20 años Desde 9.99% 12.91% – 14.01% $10,000,000 MXN $200,000 MXN $400,000 MXN

Banca Mifel

90%

15 y 20 años Desde 9.30% 10.70% $280,000 MXN $350,000 MXN
Banco Azteca $495,500 MXN $166,600 MXN
Banco del Bajío

80%

5 – 20 años Desde 8.49% 11.9% a 16.8% $3,999,999 MXN $400,000 MXN No debe exceder $5,000,000 MXN
Banorte / Ixe

110%

5 – 20 años Desde 9.45% 12.0% – 19.8% $75,000 MXN $350,000 MXN
Banregio

90%

Máximo de 20 años Desde 9.25% 11.5% – 15.2% Sin límite $150,000 MXN
BBVA Bancomer

80%

5 – 20 años Desde 10.60% 15.1% $1,650,064 MXN $50,000 MXN $180,000 MXN
Citibanamex

90%

10 – 20 años Desde 9.25% 11.1% – 18.90% $300,000 MXN $500,000 MXN
HSBC

90%

10 – 20 años Desde 9.50% 11.8% – 14.7% $10,000,000 MXN $200,000 MXN $350,000 MXN
Inbursa

1 – 20 años 12% 12.5% $150,000 MXN
Inmobiliario Mexicano

 90%

5 – 20 años Desde 11.50% 13.7 – % 16.3
Multiva

80%

10 – 20 años 10.50% 12.5% $350,000 MXN $473,500 MXN
Santander

90%

7 – 20 años Desde 9.15% 11.4% – 17.4% $100,000 MXN $250,000 MXN
Scotiabank

95%

7 – 20 años Desde 9.50% 10.01 – 16.9% $400,000 MXN
Ve por Más

90%

Máximo 20 años Desde 10.76% 12.5 – 18.2% $10,000,000 pesos $400,000 pesos $666,667 MXN

 

En caso de necesitar ayuda de un asesor para obtener el financiamiento adecuado, no  dudes en contactar con nosotros. Estaremos encantados de atenderte.